Desgravar hipoteca ¿Cuando corresponde? Calcular porcentaje

¿Cuánto desgrava la hipoteca? Sin duda alguna esta es una de las dudas más comunes con respecto a la financiación para la compra de una vivienda. Como ya debes de saber, el control de las finanzas personales es un tema por el cual cada vez más personas se preocupan.

Es por eso que, aprovechando la tecnología, son cada vez más los bancos que ofrecen soluciones de calidad que se ajusten a los usuarios que son cada vez más exigentes, además de que también han aparecido un buen número de aplicaciones que están enfocadas en los conceptos fintech.

Así que tú también puedes beneficiarte de estas ventajas. Sin embargo, aún quedan algunos conceptos, como aquellos que están relacionados a impuestos y fiscalidad que aún les causan problemas a muchas personas.



¿Qué es desgravar y cuánto desgrava la hipoteca?

Es probable que en alguna ocasión hayas escuchado a alguien decir que la hipoteca desgrava y te hayas quedado pensando que esto tiene cierta relación con los impuestos, posiblemente siendo algo positivo, pero tal vez no tengas muy claro como lo puedes definir.

Bueno, pues tienes que saber que desgravar quiere decir “reducir legalmente los ingresos sobre los cuales se aplican impuestos dentro de la Declaración de la Renta”. Por ejemplo, si has tenido unas ganancias anuales de 50.000€, en lugar de que se aplique el IRPF sobre ellos, se hará sobre una cifra más baja luego de que hayas aplicado las desgravaciones.

Ahora que ya tienes el concepto de “desgravar” más claro, es muy probable que estés pensando que es una ventaja perfecta y ahora quieres saber cómo y cuándo desgrava la hipoteca. Bueno, pero debes de saber que no todo es bueno. Si firmaste tu hipoteca hace años, es probable que puedas aprovechar dicho ahorro fiscal, pero si las vas a contratar actualmente debes de tener en cuenta que la ley se ha modificado y que ya no es posible ahorrar impuestos al comprar una vivienda con una hipoteca.

Exceptuando a Navarra y País Vasco, todos los contribuyentes que quieran tener derecho a este beneficio tienen que haber hecho formal la operación hipotecaria antes del 1 de enero de 2013.



¿Cómo calcular cuánto desgrava la hipoteca?

Como ya hemos mencionado anteriormente, el cambio de desgravaciones en el caso de las hipotecas impidió la posibilidad de que los clientes pudieran seguir obteniendo ventajas fiscales al comprar una casa en propia por medio de préstamos hipotecarios desde el año 2013.

Sin embargo, todas aquellas personas que completaron la operación antes del 2013 pueden tener acceso a la desgravación, teniendo que haber aplicado dichas deducciones por vivienda desde el 2012 o en los años anteriores. Si te encuentras en este escenario, para poder conocer cuánto desgrava tu hipoteca, tienes que aplicar una deducción del 15% sobre el importe que abonas anualmente con un límite de 9.040€ por contribuyente.

En el caso de País Vasco y Navarra la situación es diferente. En estas dos Comunidades Autónomas aún se pueden aplicar las deducciones en el IRPF que es gestionado por el gobierno regional. De forma que, si resides en alguna de estas comunidades y no sabes si estas gozando este beneficio, lo más recomendable es que consultes a un gestor o un experto.

Para aquellos que firmaron la hipoteca luego de que entrara en vigor la normativa que se encargó de eliminar las deducciones o de aquellas personas que apenas están pensando en hacerlo, deben de saber que hay otras formas para conseguir ahorrar a través de los productos bancarios y que pueden ser válidas para poder pagar menos impuestos.



¿Hay oras formas de ahorrar impuestos si no puedo desgravar la hipoteca?

Los planes de pensiones son uno de los mejores productos para poder conseguir ese ahorro cuando no se tiene la posibilidad de desgravar la hipoteca.

De esta forma, dependiendo de tus ingresos anuales, es posible conseguir un ahorro de hasta 3.670€ euros sobre el total que se tiene que pagar en la Declaración de la Renta. Además de que debes de tener en cuenta que gracias a estos puedes conseguir una jubilación más holgada de una forma más sencilla, ya que tendrás la posibilidad de aportar dinero cuando tú lo quieras y así planificar mejor tus ingresos extras para cuando no trabajes, todo mientras no representa una desventaja para tu economía actual. En caso de que en un año quieras aportar más, puedes simplemente hacerlo. Si al siguiente tu situación es distintas, puedes no aportar nada.

Aquí para poder aprovechar un ahorro que tenga cierto efecto positivo en nuestras obligaciones fiscales es necesario realizar un cálculo de los ingresos que tienes hasta final de año y así poder saber cuál es el mejor momento para poder contratar un nuevo plan de pensiones.

El límite actual para poder conocer cuánto desgrava la hipoteca es de 8.000€ anuales, mientras que el ahorro potencial puede depender mucho del IRPF en el que estés. Entre más ganes, más grande será el porcentaje que tendrás que pagar, por lo que el ahorro fiscal también será más grande.



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