Seguramente has escuchado sobre este asunto en alguna ocasión, sin embargo, hay momentos en los que no conseguimos comprender a cabalidad de qué trata realmente el Buró de Crédito o cómo opera. Algunas personas incluso creen erróneamente que el Buró está relacionado con una imagen crediticia desfavorable, en lugar de ser una herramienta valiosa para el historial financiero. Si perteneces a este grupo, la información que se presentará a continuación te resultará muy pertinente.
Concepto básico del Buró de Crédito
Al intentar desentrañar este tema, la inquietud inicial que suele surgir es bastante simple. El buró de crédito se define como una entidad enfocada en recopilar, almacenar y proporcionar datos sobre cualquier persona a las entidades que lo requieran, de forma que el prestamista pueda conocer el comportamiento crediticio de quienes solicitan un préstamo.
Así planteado, cabe mencionar que el Buró es, en esencia, una organización privada e independiente de las entidades financieras, comerciales y gubernamentales, cuyo objetivo es centralizar y ofrecer a sus afiliados información sobre el comportamiento crediticio de las personas, ya sean naturales o jurídicas. Todas aquellas personas que hoy en día poseen crédito forman parte de la base de datos de este buró.
De igual manera, las empresas vinculadas como bancos, comercios, tiendas de grandes superficies, compañías telefónicas y fabricantes de automóviles requieren datos del Buró, para llevar a cabo una evaluación de aquellos que demandan financiamiento.
¿De qué manera opera el Buró?
Esta entidad privada gestiona y almacena diversos tipos de información proveniente de usuarios de crédito a nivel nacional, la cual es suministrada por entidades financieras, prestadoras de servicios, supermercados, agencias inmobiliarias y concesionarios de vehículos.
Por lo tanto, al confrontar toda la información de cada individuo (incluyendo nombre, RFC, dirección, teléfono y fecha de nacimiento), el Buró generará información y establecerá el perfil crediticio que incluirá datos como el método de pago, las fechas de los pagos, si hubo demoras o no, el importe total del pago y el estado de la línea de crédito.
¿Cuál es la función del Buró de Crédito?
El Buró es un recurso esencial para tomar decisiones sobre préstamos, ya que realiza una valoración precisa de los solicitantes. Al poder acceder directamente a la información crediticia del interesado, se agiliza el proceso de autorización del crédito, lo que resulta beneficioso a la hora de obtener, por ejemplo, una tarjeta de crédito.
¿Cómo puedo saber si estoy registrado en el Buró de Crédito?
La respuesta a esta inquietud es en realidad bastante sencilla. Concretamente, ya seas una persona física o jurídica, cualquier individuo que haya solicitado un préstamo a una entidad bancaria en algún momento de su vida, encontrará su información crediticia, ya que su crédito aparecerá en el Buró debido a una razón muy fundamental: haber solicitado algún tipo de financiamiento anteriormente.
En este contexto, es crucial aclarar que el hecho de que nuestra información y datos crediticios sean visibles en el Buró, no implica de forma absoluta que tengamos lo que comúnmente se piensa.
un registro crediticio;solo indica que hemos comenzado a crear un historial.
Sin embargo, la manera en que nuestro historial de manejo crediticio se conserve en buenas condiciones,depende completamente del nivel de cuidado que se le brinde al abono del crédito correspondiente.
En este sentido, ya te das cuenta de que mientras no tengas claro si estás inscrito en el Buró, solo es necesario revisar si en algún momento solicitaste un préstamo. Y, tal como hemos mencionado, estar registrado en un Buró de Crédito no implica de forma categórica que tus finanzas sean poco saludables, por así decirlo.
Ahora bien, imagina que pediste un préstamo hace tiempo, el mismo ha sido pagado regularmente, y quieres averiguar el estado de tu informe crediticio. Para ello, tienes la libertad de consultar tu Reporte crediticio anualmente sin coste alguno, lo cual resulta fundamental para mantenerte al tanto de tu historial y la información que este contiene.
Pensemos que eres responsable de manejar varios créditos simultáneamente, no solo uno. Para entender tu situación crediticia, debes solicitar este informe especial de crédito, que es un sencillo documento donde se detallan todos los préstamos, junto con la información recopilada, abarcando aspectos como las deudas solicitadas, aquellas que han sido canceladas y las que siguen vigentes hasta ahora.
Un aspecto adicional que debes considerar sobre el Buró de Crédito es que, si por algún motivo requieres revisar tu Reporte en múltiples ocasiones durante el año, la compañía encargada de ofrecerte la información te indicará que las consultas extra tendrán un costo adicional, pero esto solo aplica si necesitas solicitar el informe más de una vez al año, ya que la primera consulta es gratuita.
¿Cuánto tiempo permanecerá mi información en el sistema?
En relación con la serie de datos guardados en el historial crediticio a lo largo del tiempo, es crucial tener en cuenta el tiempo que la información permanece actualizada y accesible en el registro. Esto puede depender de diversos factores; lo más evidente es que la información de tu historial crediticio seguirá siendo visible hasta que saldes la deuda por completo.
Por otro lado, es esencial mencionar que el período de validez de la información crediticia de un individuo o empresa también varía considerablemente según el tipo de crédito en cuestión. En conclusión, los créditos hipotecarios tienden a permanecer en tu información del buró durante mucho más tiempo que una deuda de tarjeta de crédito.
Es decir, a medida que aumenta el monto del crédito recibido, en general, mayor será el lapso que te llevará pagarlo, aunque esta situación, por supuesto, también depende de tu situación financiera y de la calidad de los bienes adquiridos.
En este sentido, creemos que es importante que consideres los siguientes aspectos: el período de vigencia de cada carta de crédito o cada deuda está legislado por las normas correspondientes, antes de que dicha carta sea eliminada y ya no aparezca en el buró de crédito.
¿Cómo puedo salir del Buró de Crédito?
Si te has acogido a un préstamo en algún momento, esta es…
¿Alguna vez te has hecho esta interrogante? La respuesta inicial (y bastante evidente) sería que saldes la totalidad de tus obligaciones financieras, basadas en los préstamos que gestionaste.
No obstante, existe información que muy pocas personas conocen, y que consideramos esencial, como los siguientes puntos:
- Tras un año, generalmente se anulan las deudas inferiores a 141.75 pesos o su contraparte en UDIS. Al finalizar un lapso de veinticuatro meses, se empieza a eliminar las deudas que superan los 2,835 pesos o su equivalente.
- Después de un periodo de cuatro años, normalmente se extinguen las deudas que superan los 5,670 pesos, o como ya mencionamos anteriormente, su equivalente en Unidades de Inversión.
- A lo largo de seis años, se eliminan las deudas que sobrepasan las 1000 UDIS, siempre que estas no excedan aproximadamente 2 millones 268 mil pesos.
Esto es aplicable únicamente en circunstancias donde el prestatario no haya cometido ningún tipo de fraude relacionado con sus préstamos y en casos donde el crédito en cuestión no esté en medio de un litigio judicial.
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